引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)脫虛向?qū)?，增?qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力是今年金融工作的主基調(diào)。作為金融機(jī)構(gòu)中的主要力量，各地方銀行業(yè)應(yīng)該如何提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的水平？
11月9日，銀監(jiān)會(huì)牽頭的中國(guó)銀行業(yè)例行會(huì)議上，前述“提升金融服務(wù)實(shí)體”成了重要議題之一，而福建的銀行業(yè)是樣本。
“從中央到地方都出臺(tái)了很多政策，解決金融脫實(shí)向虛的問題。但實(shí)際上，引導(dǎo)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)缺的不是政策，是機(jī)制?！备＝ㄣy監(jiān)局黨委書記、局長(zhǎng)趙杰表示。
趙杰介紹，目前福建銀監(jiān)局從“建立服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)體系”、“完善銀行業(yè)內(nèi)生機(jī)制”和“支持區(qū)域特色經(jīng)濟(jì)發(fā)展”三方面出發(fā)，提高轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的動(dòng)力。
雙機(jī)制驅(qū)動(dòng)力
“為引導(dǎo)銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，我們探索建立服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)體系，按季度對(duì)轄區(qū)的主要銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量效果展開評(píng)價(jià)。”趙杰表示，“統(tǒng)計(jì)部門定期對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果進(jìn)行通報(bào)，得分低的機(jī)構(gòu)或其高管人員將面臨更嚴(yán)的監(jiān)管措施、更高的檢查頻度、更低的監(jiān)管評(píng)價(jià)，而這些又可能與銀行高管評(píng)價(jià)、開新業(yè)務(wù)、設(shè)新網(wǎng)點(diǎn)、分紅等”‘切身利益’“掛鉤?！?/p>
據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解，該評(píng)價(jià)體系主要由“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)總體規(guī)模”和“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)”兩個(gè)一級(jí)指標(biāo)構(gòu)成。其下再設(shè)15個(gè)二級(jí)指標(biāo)，如各項(xiàng)貸款增速、貸款增量、貸款戶數(shù)、制造業(yè)、新經(jīng)濟(jì)、小微、涉農(nóng)、綠色信貸等占比指標(biāo)等。其中，對(duì)制造業(yè)的貸款指標(biāo)權(quán)重最大，為25%，鼓勵(lì)銀行將資金配置到有利于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)升級(jí)的關(guān)鍵領(lǐng)域。
在銀行內(nèi)部的機(jī)制上，則通過審批權(quán)下放，落實(shí)盡職免責(zé)機(jī)制、推廣無還本續(xù)貸模式來緩解企業(yè)融資手續(xù)繁瑣、融資難融資貴問題。
“針對(duì)在經(jīng)濟(jì)下行和監(jiān)管趨嚴(yán)壓力下，銀行基層信貸員存在的‘懼貸’心理。我們通過督導(dǎo)銀行加快完善盡職免責(zé)實(shí)施細(xì)則來增強(qiáng)信貸相關(guān)人員的積極性?！壁w杰表示，“對(duì)于因難以預(yù)知的市場(chǎng)變化造成的合理范圍內(nèi)損失，在問責(zé)過程中要區(qū)別對(duì)待?！?/p>
此外，為解決企業(yè)從銀行貸款需要“先還舊、再借新”的問題，銀行推出了無還本續(xù)貸的模式。即在該企業(yè)符合信貸條件的前提下，銀行對(duì)“名單”內(nèi)的企業(yè)采取不需要?dú)w還貸款即可續(xù)貸該筆貸款的業(yè)務(wù)。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解到，一般企業(yè)從銀行貸款的年限為一年，到期后需要?dú)w還貸款，再重新審批放貸。“銀行貸款周期和企業(yè)的經(jīng)營(yíng)回款周期不一定一致，企業(yè)很多時(shí)候需要再通過民間借貸籌措‘過橋’資金，歸還銀行貸款。”四川地區(qū)一家建材類企業(yè)告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，“民間過橋資金最低利率也是月息1.5%，600萬的貸款過橋半個(gè)月，企業(yè)需要增加4.5萬元的財(cái)務(wù)成本?！?/p>
福建銀監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至9月末，全省制造業(yè)貸款余額5928.80億元，比年初實(shí)現(xiàn)了正增長(zhǎng)，扭轉(zhuǎn)了去年逐月下降趨勢(shì)；轄區(qū)內(nèi)小微企業(yè)貸款余額8864.26億元，同比增長(zhǎng)14.97%；轄區(qū)銀行累計(jì)辦理無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)6.12萬筆，金額1878億元，為小微企業(yè)節(jié)約融資成本26億元。
福建金融的山海特色
依山傍海的福建省有著豐富的山林資源和海洋資源，但此前因?yàn)闈O船、海水養(yǎng)殖產(chǎn)品、林業(yè)難以抵押貸款等問題，群眾很難將這些自然資源轉(zhuǎn)化為金融支持。
“針對(duì)福建省特有的山海資源，我引導(dǎo)銀行通過豐富抵質(zhì)押物種類和形式，推廣漁船、海域使用權(quán)抵押貸款等系列產(chǎn)品，并以集體林權(quán)制度改革為契機(jī)，試點(diǎn)推廣以林權(quán)抵押為基礎(chǔ)的‘福林貸’、‘林權(quán)抵押按揭貸款’等產(chǎn)品?！壁w杰表示。
“福建海產(chǎn)品養(yǎng)殖戶和小微漁業(yè)企業(yè)較多，但以往養(yǎng)殖產(chǎn)品和漁船難以作為抵押物，這些個(gè)體戶很難獲得金融支持?！敝袊?guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行福建省分行副行長(zhǎng)葉燦輝說，“針對(duì)小額貸款的養(yǎng)殖戶，我們不要求提供抵質(zhì)押物，只要通過擔(dān)保人或者聯(lián)保的方式就能獲取貸款；針對(duì)海洋漁業(yè)小微企業(yè)，我們將這個(gè)漁船、網(wǎng)批指標(biāo)、海域使用權(quán)、養(yǎng)殖設(shè)施、魚貨凍品等納入標(biāo)準(zhǔn)化抵押品，并推動(dòng)跟政府、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、銀行風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制的建設(shè)，創(chuàng)設(shè)海洋漁業(yè)專項(xiàng)的保證保險(xiǎn)貸款?！?/p>
而對(duì)于林權(quán)抵押貸款而言，因?yàn)榱謽I(yè)有周期長(zhǎng)、評(píng)估麻煩、抵押物流轉(zhuǎn)變現(xiàn)困難、受政策影響大等問題，不受銀行等金融機(jī)構(gòu)待見。
“針對(duì)以上難題，福建農(nóng)信推出了林權(quán)間接抵押、可由政府收儲(chǔ)的‘福林貸’模式。即村里林農(nóng)大家組織起來設(shè)立一個(gè)擔(dān)?；?，為林農(nóng)提供擔(dān)保，林農(nóng)再把林權(quán)作為反擔(dān)保給合作社，對(duì)林權(quán)實(shí)行免評(píng)估，并在林業(yè)部門統(tǒng)一備案。一旦貸款形成不良，可由政府林權(quán)收儲(chǔ)中心進(jìn)行統(tǒng)一收儲(chǔ)?！备＝ㄊ∞r(nóng)信聯(lián)社主任張鎮(zhèn)雄表示。
福建銀監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至9月末，福建省海洋經(jīng)濟(jì)相關(guān)領(lǐng)域貸款余額584.93億元、比年初增長(zhǎng)12.37%；轄區(qū)銀行業(yè)3年以來累計(jì)發(fā)放林業(yè)貸款398.25億元，惠及林業(yè)企業(yè)、林農(nóng)近14萬戶。
