“中短存續(xù)期業(yè)務(wù)占比明顯下降，實(shí)現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性‘瘦身’。激進(jìn)投資得到有效遏制，保險(xiǎn)資金在上半年未發(fā)生非理性舉牌、境外收購(gòu)等激進(jìn)投資行為?！?月18日，在“保險(xiǎn)業(yè)防風(fēng)險(xiǎn)、治亂象落實(shí)效果階段性評(píng)估”新聞發(fā)布會(huì)上，保監(jiān)會(huì)稽查局副局長(zhǎng)楊玉山在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者提問(wèn)時(shí)如是回答。
4月23日、28日，保監(jiān)會(huì)曾先后發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的通知》、《關(guān)于強(qiáng)化保險(xiǎn)監(jiān)管打擊違法違規(guī)行為 整治市場(chǎng)亂象的通知》等系列文件。
根據(jù)保監(jiān)會(huì)初步統(tǒng)計(jì)，目前，保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范工作取得積極成效；治亂象工作開展以來(lái)，保險(xiǎn)公司自查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題1131個(gè)，涉及金額982億元；保監(jiān)系統(tǒng)專項(xiàng)檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題2300余個(gè)，涉及金額近10億元。
修訂《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》
在防風(fēng)險(xiǎn)上，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)備受關(guān)注。對(duì)此，保監(jiān)會(huì)財(cái)會(huì)部副主任郭菁表示，“保監(jiān)會(huì)高度重視現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)，防風(fēng)險(xiǎn)文件將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)排在首位，所以對(duì)于滿期給付和退保風(fēng)險(xiǎn)以及其他流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)都十分關(guān)注?！?/p>
郭菁表示，“保監(jiān)會(huì)建立了定期監(jiān)測(cè)制度，密切跟蹤保險(xiǎn)公司流動(dòng)性狀況，并督促保險(xiǎn)公司加強(qiáng)流動(dòng)性管理，開展現(xiàn)金流壓力測(cè)試，制定流動(dòng)性應(yīng)急預(yù)案，防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。目前，保監(jiān)會(huì)已經(jīng)要求保險(xiǎn)業(yè)對(duì)未來(lái)三年重點(diǎn)領(lǐng)域的滿期給付與退保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面排查和分析預(yù)測(cè)，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，總體情況比較正常?！?/p>
據(jù)悉，保監(jiān)會(huì)正在研究修訂《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人身保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)現(xiàn)金流管理的通知（征求意見稿）》和《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》。郭菁透露，“保險(xiǎn)保障基金是保險(xiǎn)業(yè)防風(fēng)險(xiǎn)的最后一道關(guān)口，也是保險(xiǎn)消費(fèi)者最后的一個(gè)安全網(wǎng)，初步想法是研究建立保險(xiǎn)保障基金向保險(xiǎn)公司提供緊急流動(dòng)性安排的制度?！?/p>
保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，二季度末，保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力充足率為235%，核心償付能力充足率為220%，均顯著高于100%和50%的償付能力達(dá)標(biāo)線。從二季度償付能力充足率看，保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力充足率環(huán)比上升的公司達(dá)到66家，較1季度增加27家，上升數(shù)量為2016年以來(lái)最多；壽險(xiǎn)業(yè)核心償付能力充足率為216％，較一季度上升2.4個(gè)百分點(diǎn)，是自2016年以來(lái)首次上升。
此外，郭菁表示，保監(jiān)會(huì)不斷加強(qiáng)對(duì)股東資本的穿透式審查，防范資本不實(shí)風(fēng)險(xiǎn)。“要求股東在投資入股時(shí)提供資金來(lái)源說(shuō)明等證明材料，對(duì)存在疑點(diǎn)的進(jìn)行追溯審查。加強(qiáng)背景、資質(zhì)和關(guān)聯(lián)關(guān)系穿透性審查，科學(xué)評(píng)估投資人投資歷史、人員素質(zhì)、信用記錄等，嚴(yán)防動(dòng)機(jī)目的不純的投資者投資保險(xiǎn)業(yè)?！?/p>
13家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)停止接受新業(yè)務(wù)
對(duì)于治亂象的具體工作，楊玉山舉例說(shuō)，在產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域，“保監(jiān)會(huì)開展農(nóng)險(xiǎn)承保理賠專項(xiàng)檢查，繼續(xù)整治承保理賠檔案資料不完整、不真實(shí)等問(wèn)題。目前，已對(duì)5家保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)及12家省級(jí)分公司開展了檢查。開展車險(xiǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查，重點(diǎn)檢查中介業(yè)務(wù)和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作業(yè)務(wù)合規(guī)性、條款費(fèi)率執(zhí)行情況等方面。目前，已對(duì)4家保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)開展了檢查?！?/p>
楊玉山坦言，“今年上半年以來(lái)，保監(jiān)會(huì)行政處罰的力度有明顯的加大。從行政處罰情況看，涉及問(wèn)題主要是違規(guī)運(yùn)用保險(xiǎn)資金、編制提供虛假資料、未按規(guī)定提取準(zhǔn)備金、聘任不具任職資格或未經(jīng)核準(zhǔn)任職資格的高管人員。此外，還存在欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的情況，這些問(wèn)題暴露出來(lái)保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)管理上還存在一些問(wèn)題。”
具體而言，“一是公司治理有效性還不足；二是經(jīng)營(yíng)理念和方式還不科學(xué)；三是經(jīng)營(yíng)管理粗放在一定程度上還存在?！睏钣裆嚼m(xù)稱。
保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，保監(jiān)會(huì)共對(duì)306家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和447人實(shí)施行政處罰，其中罰款6369萬(wàn)元，處罰機(jī)構(gòu)家數(shù)、人數(shù)及罰款金額分別同比增長(zhǎng)31%、18%和21%。重大行政處罰次數(shù)明顯增加，其中，禁止4人進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)，責(zé)令13家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)停止接受新業(yè)務(wù)。
此外，楊玉山提及，“保監(jiān)會(huì)將會(huì)強(qiáng)化人員問(wèn)責(zé)，特別是加大對(duì)高級(jí)管理人員的處罰力度，推進(jìn)實(shí)施高管人員任職資格取消或市場(chǎng)禁入措施。建立保險(xiǎn)領(lǐng)域失信聯(lián)合懲戒制度，將處罰情況記入市場(chǎng)主體信用檔案，使相關(guān)責(zé)任主體在其他領(lǐng)域也受到限制?！?br />
